課題簡介：

本次課題采用“私人定制”“業財一體化”的思維，根據商業銀行經營的產品特點，結合銀保監會的監管風險點，同時考慮商業銀行的客戶特點，力求最大可能性貼近實際情況，服務于具體財稅法實操環境，形成行業（銀行產品）+風險（監管+合規）+財稅實操（盡調+變現）的有機組合。

本次課題力求最大可能“全面性”，結果作者財稅法融的理論基礎與實操案例-某上海主板城市商業銀行，從宏觀層面介紹金融知識與金融思維，到商業銀行的風險特征；再到微觀層面商業銀行的主要金融產品的介紹及日常運營中的財稅法的運用，函蓋整體與單體資產價值評估、財稅風險的知識點解讀、貸前盡職調查、貸中風險評估、再到質物變現等，力求最大可能服務商業銀行的運營實操環境。

本次課題結合作者多年的商業化財稅內容開發及商業化講師經歷，內容與授課風格力求最大卡通化、趣味性風格，破解大腦的“遺忘率”，最大可能將理論講解案例化、生活化。

培訓對象：

本課程針對商業銀行的財務人員、信貸人員、后勤管理人員等。

培訓課綱：

第一部分：商業銀行的金融知識

一、金融概況

1．何為金融

2．金融的本質：時間、資金和風險

3.金融思維方法論：貼現思維、復利思維、風險思維、杠桿思維

二、商業銀行的風險介紹

1.主要監管指標：資金充足、信用風險、盈利性、流動性

2.貸款集中度

3.貸款擔保物

4.貸款企業運營風險

（可根據實際情況適當增加）

三、商業銀行的金融產品介紹

（1）公司銀行業務介紹

1.公司貸款（保證、抵押、擔保、質押）

2.票據貼現

3.貿易融資

4.匯款和結算服務（含外匯業務）

5.財務顧問與咨詢服務等。

（可根據實際情況適當增加）

（2）個人銀行業務介紹

1.個人貸款(個人住房貸款&個人綜合消費貸款&個人經營貸款)

2.個人存款

3.銀行卡

4.個人中間業務

5.電子銀行

（可根據實際情況適當增加）

（3）資金業務介紹

1.債券投資交易業務

2.衍生品交易業務

3.資產管理業務

4.投資銀行業務

（可根據實際情況適當增加）

四、擔保物的變現與估值

（1）企業與擔保物的估值方法介紹

1.市場法

2.收益法

3.成本法

（2）企業與擔保物的估值案例分析

1.企業的整體價值評估與案例（上市公司&新三板公司&普通企業）

2.房地產的價值評估與案例（一手&二手&土地）

3.其他不動產的價值評估與案例（二手車&機器設備）

第一部分：商業銀行的財稅知識應用

一、財稅知識在商業銀行運營中應用簡介

1.貸前盡職調查

2.貸后風險跟蹤

3.抵押變現

二、財務報表與形成邏輯

1.利潤表簡介

2.現金流量表簡介

3.資產負債表簡介

三、會計科目邏輯與風險評估

1.資產類會計科目

2.負債類會計科目

3.所有者權益類科目

4.損益類會計科目

四、商業銀行運營中稅務知識的簡介

（1）主要稅種介紹

1.增值稅

2.企業所得稅

3.個人所得稅

4.印花稅

5.土地增值稅

6.契稅

7.房產稅

（2）資產變現的稅費案例與分析

1.企業整體轉讓的變現分析

2.普通房地產變現分析

3.廠房的變現分析

4.機器設備的變現涉稅

5.股權變現的涉稅風析

（五）貸款企業主要的財稅風險介紹

1.兩套帳

2.買審計報告

3.更換審計機構

（可根據實際情況適當增加）

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